EL IRPH, LA OTRA “CLAUSULA SUELO”

05 Oct EL IRPH, LA OTRA “CLAUSULA SUELO”

EL IRPH, LA OTRA “CLAUSULA SUELO”

En España, el índice de referencia por excelencia aplicado en los préstamos hipotecarios es el Euribor, pero no por ello ha de ser el único, dado que en los últimos años ha sido notoria la aplicación del IRPH como referencia a los tipos de interés en las hipotecas. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

El desconocido IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es oficialmente definido como el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de entidades. Si bien, hasta la reciente Ley 14/2013, de 27 de septiembre coexistían tres tipos de IRPH, esto es, IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades, pero no fue sino hasta el 1 de noviembre de 2013 cuando, en virtud de la Disposición Transitoria Decimoquinta, quedaron derogados los dos primeros, subsistiendo únicamente el IRPH Entidades.

Como bien puede comprobarse a través de los valores oficiales publicados por el Banco de España, la diferencia entre el IRPH y el Euribor es latente, puesto que mientras que el segundo ha experimentado un acentuado descenso en su valor medio llegando a posicionarse con valores de referencia negativos, no ha sucedido lo mismo con el IRPH, el cual se ha mantenido prácticamente constante, siendo por tanto sus oscilaciones porcentuales muy leves. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

Por todo ello, se plantea la posibilidad de considerar al IRPH como la nueva cláusula suelo, en tanto en cuanto, tratándose de un índice sobre un tipo de interés variable, el mismo llega a comportarse casi como un interés fijo. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

Así, las entidades financieras ante el descenso que comenzaba a experimentar el Euribor, alentaron a los consumidores para la contratación del IRPH como un índice más seguro y fiable en el tiempo, siendo la realidad, que el mismo se ha posicionado incluso en 2 puntos porcentuales por encima del Euribor. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

Bien es cierto, que la destacada sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 se pronunciaba a favor de las hipotecas suscritas con el índice de referencia Euribor, pero ello no obsta a considerar que los criterios exigidos para la admisibilidad de la cláusula que limita el tipo de interés variable, conocida como “cláusula suelo”, no puedan ser igualmente aplicados de forma analógica a la inclusión del IRPH en los préstamos hipotecarios. De modo que, para que el mismo pueda ser catalogado como un índice de referencia transparente y no abusivo, habremos de atender, entre otros, a los requisitos esgrimidos en la citada sentencia. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

Así pues, mientras consideremos que el índice de referencia ha sido incluido al clausulado como una condición general de la contratación, ésta quedará sometida al control de abusividad amparado por la normativa europea, así como al control de transparencia contemplado en la sentencia anteriormente mencionada, pudiendo ser declarado como abusivo, y por tanto nulo, en caso de no respetar dichos parámetros. En este mismo sentido, se han postulado numerosos tribunales declarando nula la cláusula que incluye el IRPH como índice de referencia del préstamo hipotecario, siendo pionera a este respecto la sentencia 156/14 del Juzgado de lo Mercantil Nº1 de Donostia, de 29 de abril de 2014. ABOGADOS MALAGA CLAUSULA SUELO IRPH

Por tanto, si tiene usted un índice de referencia basado en el IRPH, no dude en ponerse en contacto con nosotros, pues le brindaremos el mejor asesoramiento de la mano de excelentes profesionales.

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